Guardar dinheiro é uma daquelas metas que quase todo mundo tem, mas poucos conseguem alcançar de forma consistente. Se você já se perguntou “Quanto devo guardar do meu salário?”, saiba que essa dúvida é mais comum do que parece.

A boa notícia é que, ao final deste conteúdo, você terá uma resposta clara e personalizada para a sua realidade financeira. Então, continue comigo e prepare-se para transformar sua vida financeira!

Quais as vantagens de guardar dinheiro todo mês?

Imagine a seguinte situação: seu celular quebra inesperadamente ou surge uma oportunidade incrível de viagem com desconto ou curso/evento que você não gostaria de perder..

Ter dinheiro guardado faz toda a diferença entre aproveitar a oportunidade ou se endividar. Guardar parte do seu salário não é apenas sobre economizar, mas sim sobre criar segurança, liberdade e tranquilidade.

Reserva de emergência

Ninguém está imune a imprevistos. A reserva de emergência funciona como um colchão financeiro que evita que você precise recorrer a empréstimos ou ao cartão de crédito em situações inesperadas.

Saiba mais sobre a reserva de emergência clicando aqui.

Aposentadoria

Guardar dinheiro desde cedo permite que você construa uma aposentadoria confortável, sem depender exclusivamente do INSS ou de terceiros.

Oportunidades de negócio

Dinheiro guardado abre portas. Pode ser aquele curso dos sonhos, uma promoção imperdível ou até mesmo iniciar um novo negócio. Com dinheiro na mão tudo fica mais fácil, você não concorda?

Qualidade de vida

Viver sem a pressão financeira do mês a mês proporciona mais leveza, menos estresse e mais liberdade para aproveitar a vida.

Quanto guardar por mês?

Quando o assunto é poupança, não existe uma resposta universal. Tudo depende do seu padrão de vida, das suas metas e da sua realidade financeira. No entanto, existem métodos comprovados que podem ajudar.

Método 50-30-20

Essa regra sugere dividir o salário líquido em três categorias:

• 50% para gastos essenciais: Incluem despesas fixas como aluguel, contas de água, luz, internet, alimentação e transporte. Esses são os gastos que não podem ser evitados e garantem o seu sustento.
• 30% para despesas variáveis: Aqui entram os gastos que trazem conforto e lazer, como idas ao restaurante, assinaturas de serviços de streaming, hobbies e atividades de entretenimento. É a fatia do orçamento que permite aproveitar a vida sem exageros.
• 20% para poupança ou investimentos: Essa é a parte destinada à construção do seu futuro. O valor guardado pode ser direcionado para uma reserva de emergência, investimentos ou até mesmo para realizar sonhos de médio e longo prazo.

Método 50-35-15

Esse método é uma alternativa para quem sente dificuldade em reservar os 20% recomendados pela regra 50-30-20. A divisão funciona assim:

• 50% para gastos essenciais: Mantendo a prioridade nas necessidades básicas.
• 35% para despesas variáveis: Oferece mais flexibilidade para quem possui despesas sazonais ou um estilo de vida mais dinâmico.
• 15% para poupança ou investimentos: Mesmo com uma porcentagem menor, o importante é manter a consistência e o hábito de poupar todos os meses. Esse método é ideal para quem tem uma renda menor ou está ajustando o orçamento.

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Regras dos 10%

Se as outras regras parecem inviáveis para a sua realidade, a regra dos 10% é uma excelente maneira de começar. Ela sugere guardar apenas 10% do seu salário líquido todo mês, independentemente de quanto você ganha. Essa abordagem é especialmente útil para quem ainda não tem o hábito de poupar ou possui uma renda muito justa.

O segredo é criar consistência. Mesmo que o valor pareça pequeno no começo, ao longo do tempo essa reserva vai crescer e proporcionar mais segurança financeira. E, conforme sua situação financeira melhorar, você pode aumentar essa porcentagem gradativamente.

Passo a passo para começar a guardar dinheiro mensalmente

1. Calcule seu ganho líquido mensal: Entenda o quanto realmente sobra após impostos e descontos. Utilize planilhas, aplicativos financeiros ou até mesmo um caderno para anotar todos os seus recebimentos.

2. Avalie seu orçamento: Liste suas despesas fixas (aluguel, contas de serviços, alimentação) e variáveis (lazer, assinaturas de streaming, compras) para identificar onde seu dinheiro está indo e onde é possível cortar gastos.

3. Defina metas financeiras: Estabeleça objetivos claros e específicos, como montar uma reserva de emergência, investir em um curso, realizar uma viagem ou dar entrada em um imóvel. Quanto mais detalhadas forem as metas, mais fácil será manter o foco.

4. Automatize suas economias: Configure transferências automáticas para uma conta poupança ou investimentos logo após o recebimento do salário. Assim, você elimina o risco de gastar o dinheiro antes de guardá-lo.

5. Monitore seu progresso: Acompanhe periodicamente suas economias. Utilize gráficos, aplicativos ou planilhas para visualizar o crescimento da sua reserva financeira e ajustar o planejamento, se necessário.

Quais os riscos dos investimentos de alto retorno

Investimentos que prometem retornos altos podem parecer tentadores, mas é preciso cautela. Normalmente, investimentos de alto retorno estão associados a riscos maiores, como a possibilidade de perdas financeiras significativas.

Para minimizar esses riscos, é fundamental:

• Estudar o mercado: Antes de investir, busque informações sobre o produto financeiro.
• Diversificar os investimentos: Não coloque todos os seus recursos em um único investimento. O ideal é equilibrar a carteira com opções seguras (como Tesouro Direto) e outras mais arrojadas.
• Conhecer seu perfil de investidor: Avalie se você tem tolerância a riscos e se o investimento está alinhado com seus objetivos financeiros.

Como guardar dinheiro de forma automática

A tecnologia pode ser uma grande aliada na hora de poupar dinheiro sem esforço. Veja como automatizar o processo:

• Aplicativos financeiros: Utilize ferramentas como Nubank, PicPay, C6 Bank, que permitem criar cofrinhos virtuais e realizar transferências automáticas.
• Débito automático: Programe seu banco para transferir uma parte do seu salário diretamente para uma conta poupança ou investimento assim que o dinheiro cair na conta.
• Funcionalidades de arredondamento: Alguns bancos digitais arredondam o valor das suas compras e guardam o troco automaticamente. Essa é uma maneira prática de poupar sem sentir.

Com essas dicas, você garante que suas economias cresçam de forma constante e sem esforço!

Qual a melhor forma de guardar dinheiro e fazer render?

Para que o seu dinheiro guardado não perca valor com o tempo, é fundamental escolher formas de fazê-lo render. Confira algumas das melhores opções disponíveis:

• Poupança: Ideal para quem busca segurança e liquidez imediata, porém com rendimentos baixos.
• CDB (Certificado de Depósito Bancário): Oferece maior rentabilidade que a poupança, com opções de liquidez diária ou investimento a longo prazo.
• Tesouro Direto: Investimento seguro, vinculado ao governo, ideal para reservas de emergência e metas de médio a longo prazo.
• Fundos de Investimento: Proporcionam diversificação, mas é importante avaliar as taxas de administração e performance.
• Renda Variável (Ações e Fundos Imobiliários): Maior potencial de rendimento, mas requer conhecimento e tolerância a riscos.

Para escolher a melhor opção, avalie seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado) e alinhe suas escolhas aos seus objetivos financeiros.

Clique aqui e saiba mais sobre: Juros compostos: o segredo que pode te deixar rico (ou não)

Como calcular investimentos

Calcular o rendimento de investimentos é uma etapa essencial para entender como o seu dinheiro pode crescer ao longo do tempo. Uma ferramenta prática e confiável para essa tarefa é a Calculadora do Cidadão, disponibilizada pelo Banco Central.

Com essa calculadora, você pode simular o rendimento de aplicações com depósitos regulares de forma simples e rápida. Para utilizá-la, basta acessar o site oficial e inserir os seguintes dados:

• Valor do investimento mensal: Quanto você pretende depositar regularmente.
• Intervalo de tempo: Por quanto tempo o investimento será mantido.
• Taxa de juros mensal: A taxa de rendimento esperada para o seu investimento.

Acesse a Calculadora do Cidadão para fazer suas simulações e tenha uma visão clara de quanto o seu dinheiro pode render ao longo do tempo.

Além disso, o Banco Central também disponibiliza a Metodologia da Calculadora do Cidadão, onde você pode entender detalhadamente como os cálculos são feitos, trazendo ainda mais transparência para o seu planejamento financeiro.

Conclusão quanto devo guardar do meu salário

Guardar dinheiro é mais do que apenas acumular recursos; é construir um futuro mais seguro, cheio de possibilidades e livre de preocupações financeiras. Com as dicas e métodos apresentados, você já tem as ferramentas necessárias para definir quanto deve guardar do seu salário e qual a melhor maneira de fazer isso.

Não importa se você começa guardando 10%, 15% ou 20% do seu salário. O essencial é criar o hábito e ser consistente. Aproveite as facilidades tecnológicas, como automação de investimentos e simuladores financeiros, para potencializar seus ganhos e atingir suas metas mais rapidamente.

Lembre-se: cada real guardado hoje é uma oportunidade de viver melhor amanhã. Comece pequeno, mas comece agora. Sua vida financeira agradece!