Como cuidar do seu dinheiro sem culpa, sem fórmulas mágicas e do seu jeito

Você já chegou no fim do mês com a sensação de que trabalhou, pagou contas, mas o dinheiro simplesmente… sumiu?
Se isso já aconteceu com você, respira fundo: você não está sozinho.

Responsabilidade financeira não é sobre ser perfeito, nem sobre ganhar muito dinheiro. É sobre aprender a lidar melhor com o que você já tem, respeitando seus limites e fazendo escolhas mais conscientes.

Vamos conversar sobre isso de forma simples e real.

O que significa ser financeiramente responsável?

Ser financeiramente responsável é uma questão complexa, mas no fundo envolve uma verdade simples: não gastar mais do que você ganha.

Isso significa gastar menos do que se ganha. Muitas pessoas acreditam que pagar apenas o mínimo da fatura do cartão de crédito é suficiente, mas isso é um equívoco. Se você não consegue quitar o saldo total, está gastando mais do que ganha. O uso responsável do crédito exige que o saldo seja pago integralmente a cada mês.

O mesmo raciocínio se aplica a todos os pagamentos recorrentes que envolvem juros. Pagar juros significa gastar mais do que o valor de compra do item. Isso não soa como a escolha mais responsável, mas sim a mais conveniente.

Quando os juros são adicionados ao preço de compra, você acaba pagando mais pelo item do que o próprio fabricante considerou que ele valia.

Existem, é claro, juros que são inevitáveis, como em financiamentos imobiliários e de automóveis. Nesses casos, a ação mais responsável é minimizar o quanto você gasta em juros a cada mês.

Diferenciando necessidades de luxos

Para muitos, reduzir juros e empréstimos é mais fácil na teoria do que na prática. Isso realmente se resume a saber diferenciar entre necessidades e luxos. Comprar uma casa de forma financeiramente responsável significa adquirir uma que não comprometa seu orçamento.

Em termos financeiros, isso significa que o custo não deve exceder duas a duas vezes e meia sua renda anual. Outra regra prática é que o pagamento mensal da hipoteca não deve ultrapassar 30% do seu salário líquido mensal.

A responsabilidade financeira também depende da sua renda. Se você é uma pessoa com patrimônio líquido ultra-alto, pode facilmente comprar um jato, um mega-iate e uma mansão no sul da França. Afinal, não há nada de irresponsável em comprar coisas que você pode pagar.

A importância de poupar e investir

Para a maioria das pessoas, poupar é uma atividade que deve ser levada a sério. Uma ótima maneira de começar é, ao receber seu pagamento, pagar a si mesmo primeiro antes de pagar as contas. Um bom objetivo é economizar 10% da sua renda.

Investir no mercado de ações pode ser a escolha mais lucrativa disponível. Embora investir envolva riscos, correr riscos calculados é por vezes necessário. A forma responsável de fazer isso é ter um plano. Comece examinando estratégias de alocação de ativos para aprender a escolher a combinação certa de títulos para sua estratégia de investimento.

Contribua para o plano de poupança patrocinado pelo empregador, se disponível. A maioria dos empregadores oferece igualar suas contribuições até um certo percentual, então, ao contribuir pelo menos o suficiente para obter o equivalente, você garante um retorno garantido sobre seu investimento.

Preparando-se para o inesperado

Ser financeiramente responsável significa estar preparado para o inesperado. A maioria dos especialistas concorda que você deve ser capaz de se sustentar financeiramente por três a seis meses sem uma renda.

Se você é casado e está acostumado a viver com dois salários, isso significa ser capaz de pagar as contas necessárias, como a hipoteca, alimentação e utilidades, com uma renda ou até mesmo sem nenhuma.

Se perder um pagamento significaria ruína financeira, é hora de criar um fundo de emergência. Ser financeiramente responsável significa fazer o que é necessário para cuidar das suas necessidades e das necessidades da sua família.

Para que isso aconteça, seu foco deve ser interno. Os vizinhos não estão pagando suas contas, então os hábitos de consumo deles não devem ditar os seus nem definir o padrão de vida que você deve ter.

A importância de um orçamento

Ter um orçamento é um dos pilares fundamentais da responsabilidade financeira. Você deve saber para onde seu dinheiro está indo. Os proprietários de negócios entendem a importância de compreender seus fluxos de caixa e balanços. Como resultado, nenhum negócio de sucesso existe sem um orçamento. E você também não deveria.

O sistema de orçamento 50/30/20 sugere que você direcione 50% do seu salário para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança ou pagamento de dívidas.

Pagar a si mesmo primeiro é uma maneira de garantir que você está progredindo em direção aos seus objetivos de poupança. Você pode fazer isso mensalmente ou automatizar, para não ter que pensar nisso.

Em última análise, ser financeiramente responsável significa viver dentro de suas possibilidades, independentemente do nível dessas possibilidades.

Portanto, analise de perto sua situação financeira, avalie seus hábitos de ganho e gasto e faça os ajustes necessários para se colocar em uma base financeira responsável.

A responsabilidade financeira significa viver dentro de suas possibilidades, independentemente do nível dessas possibilidades.