Você passa o cartão no mercado, no Uber, no iFood, na farmácia… e no fim do mês não ganha nada.
A única “vantagem” parece ser não pagar anuidade.

Só que isso é escolher cartão do jeito errado.

Hoje existem opções de cartão sem anuidade com cashback, cartão fácil aprovação e benefícios reais no dia a dia. O segredo não é pedir qualquer cartão, é entender quais critérios fazem um cartão realmente valer a pena.

Este guia foi feito para responder exatamente o que as pessoas pesquisam:

• qual melhor cartão sem anuidade com cashback
• cartão fácil aprovação
• melhor cartão sem anuidade 2026

Por que a maioria usa o cartão errado

As pessoas escolhem cartão assim:

• não tem anuidade
• foi aprovado
• tem app bonito

E ignoram:

• cashback em todas as compras
• regras escondidas
• benefícios da bandeira
• facilidade para ganhar o benefício

Cartão de crédito é ferramenta. Se usar certo, ele devolve dinheiro. Se usar errado, vira dívida.

Regra de ouro: pague 100% da fatura todo mês. Sem isso, nenhum benefício compensa.

O que um cartão sem anuidade precisa ter para valer a pena

• Cashback em todas as compras
• Poucas ou nenhuma regra para ganhar
• Bandeira forte (Visa/Master nas versões altas)
• Benefícios reais (viagem, proteção, seguro)
• Funcionar bem no dia a dia (Uber, mercado, restaurante)

Comparativo dos melhores cartões sem anuidade com cashback (2026)

Qual cartão escolher para o seu perfil? (resposta direta e detalhada)

A pergunta certa não é “qual é o melhor cartão?”.
É: qual cartão devolve mais dinheiro no tipo de gasto que eu já faço todo mês?

Abaixo vão os perfis mais comuns (bem práticos), com o “porquê” de cada escolha.

1) Se você quer cashback alto e simples (sem regra, sem gambiarra)

Escolha: Etherfy
Por quê: é o cenário “quero passar o cartão e ganhar”.

• Cashback alto em todas as compras (não fica preso em loja parceira)
• Não exige “iniciar pelo app” nem mandar notinha
• Bom para quem odeia regra e quer previsibilidade

Ideal para quem gasta em: mercado, farmácia, delivery, assinaturas, compras do dia a dia.

2) Se você gasta muito em bares e restaurantes

Escolha: Sofisa Direto Black
Por quê: aqui o jogo é categoria.

• Cashback padrão em tudo + cashback bem maior em restaurante
• Excelente se você sai bastante ou pede comida com frequência
• É uma escolha “inteligente” pra quem quer retorno justamente onde mais pesa no orçamento

Ideal para quem gasta em: restaurantes, bares, delivery, encontros, lazer.

3) Se você faz muitas compras na Amazon

Escolha: Amazon (prime, se você já é assinante)
Por quê: é um cartão que “vira desconto” se você já vive comprando por lá.

• Cashback mais alto dentro da Amazon
• Pode compensar muito em compras recorrentes (casa, eletrônicos, itens do dia a dia)

Atenção importante: o cashback costuma ficar “dentro do ecossistema Amazon”, então vale mais para quem realmente compra lá com frequência.

Ideal para quem gasta em: Amazon todo mês (e quer reduzir custo sem esforço).

4) Se você quer “cartão premium” por status/benefícios, mas sem pagar anuidade

Escolha: XP One/Infinity (se você já investe ou topa investir)
Por quê: XP é cartão pra quem quer benefícios como sala VIP e seguros, mas tem regra.

• Pode ter cashback
• Pode dar acesso a sala VIP (geralmente ligado a gasto mínimo)
• Faz mais sentido para quem já usa a XP como “banco principal” de investimentos

Ideal para quem: já investe, quer benefícios premium e consegue bater gasto mínimo mensal.

5) Se você quer aprovação mais tranquila e não liga para “cashback em tudo”

Escolha: Méliuz
Por quê: ele pode funcionar bem se o seu gasto principal é mercado e compras online em parceiros.

• Cashback pode ser bom em compras específicas
• Mas exige esforço (app + nota fiscal + parceiro)

Ideal para quem: tem rotina de mercado forte, compra online em parceiros e topa seguir as regras.

Mini-mapa rápido

• Mais cashback sem regra: Etherfy
• Restaurante/delivery/lazer: Sofisa Black
• Compras na Amazon: Amazon Prime
• Sala VIP + benefícios premium: XP (com gasto mínimo)
• Aprovação + cashback em parceiros: Méliuz

Cartão fácil aprovação: o que realmente ajuda (guia prático)

“Fácil aprovação” não significa “aprova todo mundo”.
Significa que os critérios costumam ser mais acessíveis e que dá pra aumentar muito suas chances com alguns ajustes simples.

1) O que os bancos analisam (de verdade)

Quando você pede um cartão, a instituição normalmente olha 5 coisas:

1. Histórico de crédito (se você já pagou contas, empréstimos, faturas em dia)
2. Renda e estabilidade (formal ou informal, mas coerente)
3. Comportamento financeiro (movimentação na conta, gastos, depósitos)
4. Endividamento atual (quanto da sua renda já está comprometida)
5. Risco de inadimplência (score, restrições e sinais de atraso recente)

Ou seja: não é só “score”. É o conjunto.

2) O que mais aumenta suas chances de aprovação (ordem de impacto)

A) Nome limpo e sem atraso recente

• Ter o nome limpo ajuda muito.
• Atrasos recentes (mesmo pequenos) derrubam a chance.

Dica prática: se você quitou uma dívida recentemente, muitas vezes vale esperar algumas semanas para o sistema “sentir” melhora.

B) Movimentar a conta do banco onde você está pedindo

Isso pesa bastante em bancos digitais.

Exemplo do que ajuda:

• receber Pix
• pagar contas
• usar débito
• manter saldo
• fazer compras no cartão virtual (se liberarem)

O banco pensa: “eu te conheço por dentro”.
Quem movimenta é visto como menos arriscado.

C) Renda declarada coerente (sem exagero)

Muita gente acha que aumentar renda “ajuda”, mas exagero pode sinalizar inconsistência.

• Se você declara renda alta e não tem movimentação compatível, pode travar.
• Renda menor + movimentação coerente costuma ser melhor do que renda alta “no papel”.

D) Endividamento baixo (principalmente rotativo e parcelamentos)

Se você tem:

• muitas faturas parceladas
• rotativo
• empréstimos altos

…o sistema entende que você já está no limite.

Regra simples: quanto menor a pressão mensal de dívidas, maior a chance.

E) Relação com o banco via investimento (quando existe)

Alguns emissores liberam cartão melhor para quem investe.

• não precisa ser muito
• mas ajuda a “travar” relacionamento

Isso pode influenciar limites e versões do cartão.

3) “Score baixo” significa reprovação? Nem sempre.

Score ajuda, mas não manda sozinho.

Você pode ter score mediano e aprovar se:

• movimenta bem a conta
• paga tudo em dia
• não está endividado

E pode ter score bom e reprovar se:

• tem muita dívida
• está sem movimentação
• tem renda incoerente
• teve atraso recente

4) Erros comuns que derrubam aprovação (e quase ninguém fala)

• Pedir vários cartões em sequência (gera “desespero de crédito”)
• Declarar renda incompatível com movimentação
• Ter muitos bancos abertos e pouco relacionamento com todos
• Fatura alta em relação à renda (mesmo sem atraso)
• Dados desatualizados (endereço, renda, ocupação)

5) Plano rápido em 7 dias para aumentar chance de aprovação

Dia 1–2:

• atualize seus dados (renda, endereço, ocupação)
• concentre movimentação em 1 banco

Dia 3–5:

• faça Pix entrar e sair (sem exagero)
• pague uma ou duas contas por esse banco
• use débito/cartão virtual em pequenas compras

Dia 6–7:

• deixe saldo positivo
• evite pedir crédito em outros lugares
• solicite o cartão

Isso cria sinais de estabilidade para o algoritmo.

6) Se seu foco é “aprovar mais rápido”, que tipo de cartão priorizar?

Para “fácil aprovação”, priorize cartões que:

• não exigem renda alta
• não exigem relacionamento longo
• têm perfil mais popular (em vez de ultra premium)
• têm opção de entrada (versão básica) para evoluir depois

Estratégia inteligente:

aprova o básico primeiro, constrói histórico e depois evolui para versões melhores.

7) Como aumentar limite depois de aprovado (sem depender de sorte)

Depois que aprovar:

• use o cartão com frequência (não precisa gastar muito)
• pague sempre em dia, de preferência antes do vencimento
• mantenha movimentação constante no banco
• evite rotativo e atraso (isso mata aumento de limite)

Limite é confiança. Confiança é comportamento.

Cashback ou milhas: o que vale mais a pena?

A verdade é simples:

Cashback quase sempre é melhor para quem quer praticidade e retorno garantido.
Milhas só ganham quando você sabe jogar o jogo (ou viaja bastante e otimiza bem).

Abaixo, vou te mostrar como decidir em 2 minutos.

1) Entenda a diferença real (sem enrolação)

Cashback = dinheiro de volta.
Você compra e recebe uma porcentagem em reais (ou crédito) de volta.

Vantagens do cashback:

• simples de entender
• retorno imediato ou previsível
• não depende de promoções
• não “desvaloriza” como pontos
• funciona melhor para gastos do dia a dia (mercado, restaurante, Uber)

Atenção:

• alguns cartões prendem o cashback dentro de um lugar (ex.: só usar na Amazon)
• alguns têm regras (nota fiscal, iniciar compra pelo app etc.)

Milhas/pontos = uma moeda que você junta para trocar por passagens (ou produtos/serviços).
O problema: milha não é dinheiro, é um “ativo” com variação.

Vantagens das milhas:

• pode render MUITO em viagens bem planejadas
• pode ser ótimo em promoções e transferências bonificadas
• vale a pena para quem voa com frequência e tem estratégia

Desvantagens das milhas:

• regras e prazos (podem expirar)
• valor muda (programas alteram tabela)
• exige paciência e timing
• se você não otimiza, o retorno fica baixo

2) Regra de decisão rápida

Cashback vale mais a pena se você:

• quer retorno sem esforço
• não viaja muito
• gasta mais em mercado/restaurante/delivery/serviços
• quer ver o benefício “aparecendo” todo mês
• não quer ficar caçando promoção

Milhas valem mais a pena se você:

• viaja com frequência (ou pretende viajar todo ano)
• gosta de estratégia (promo, transferência, tabela)
• consegue concentrar gastos em um cartão com boa pontuação
• tem paciência para acumular e resgatar bem

3) Exemplo prático com números (para decidir sem achismo)

Vamos supor que você gaste R$ 3.000 por mês no cartão (super comum).

Cenário A — Cashback de 1%

• R$ 3.000/mês → R$ 30 de volta
• Em 12 meses → R$ 360

previsível, simples, cai como dinheiro/crédito.

Cenário B — Milhas/pontos (sem otimização)

Um cartão “ok” pode gerar algo como 1 ponto por dólar (isso varia muito).
Se você não transfere com bônus, não pega promoção, não escolhe resgate certo…

O resultado real muitas vezes vira:

• desconto pequeno em passagem
• ou troca por produto ruim (que quase sempre é péssimo negócio)

Tradução: milhas sem estratégia tendem a render menos do que parecem.

4) O que quase ninguém te conta: onde o cashback ganha com folga

Gastos “pesados” do brasileiro normalmente são:

• supermercado
• farmácia
• combustível/transporte
• delivery
• restaurante

Essas categorias nem sempre geram milhas de forma eficiente, e em alguns cartões a pontuação é baixa.

Já o cashback:

• te devolve algo independente de categoria (se for cashback em tudo)
• dá retorno até em gasto “chato” do dia a dia

Por isso cashback costuma ser melhor para a maioria.

5) Quando milhas podem valer MUITO mais (mas tem condição)

Milhas brilham quando você faz pelo menos 3 dessas coisas:

1. Concentra gastos num cartão que pontua bem
2. Transfere pontos com bônus (tipo 80%, 100%)
3. Resgata passagem em promo/tabela favorável
4. Viaja em alta temporada e consegue “escapar” do preço caro pagando com milhas
5. Tem gasto alto mensal (ou usa a estratégia em família/empresa)

Sem isso, milhas ficam “bonitas no discurso” e fracas no bolso.

6) Cashback “preso” vs cashback “livre” (detalhe importante)

Cashback preso: só usa onde acumulou (ex.: dentro de um marketplace).
bom se você compra sempre lá
ruim se você quer dinheiro de verdade

Cashback livre: vira saldo/saque/abatimento e você usa como quiser.
geralmente é o que mais compensa

7) Resposta direta para o você

Cashback ou milhas: qual é melhor?
Para a maioria das pessoas, cashback é melhor porque é simples, previsível e funciona no dia a dia. Milhas só valem mais a pena para quem viaja com frequência e sabe otimizar acúmulo e resgate.

Como usar cartão para ganhar dinheiro (sem cair no rotativo)

Cartão de crédito não é vilão.
O vilão é usar cartão sem estratégia.

Se você fizer do jeito certo, o cartão vira uma máquina de cashback, benefícios e organização financeira.

Se fizer do jeito errado, ele vira a dívida mais cara da sua vida.

A regra que muda tudo (e quase ninguém segue)

O dinheiro da fatura já tem que existir antes da compra.

Você não usa o limite do cartão.
Você usa o seu dinheiro, o cartão é só o meio.

Se essa mentalidade não existir, o risco do rotativo aparece.

1) Concentre TODOS os gastos possíveis no cartão certo

O erro comum é usar:

• Pix para uma coisa
• Débito para outra
• Cartão só às vezes

Isso destrói o potencial de cashback.

O ideal é:

• supermercado
• farmácia
• combustível/transporte
• delivery
• assinaturas (Netflix, Spotify, etc.)
• compras online

Tudo no cartão que dá benefício.

Você não gasta mais.
Você ganha em cima do que já gastaria.

2) Transforme o cartão em prazo, não em dívida

O cartão te dá até 40 dias sem juros.

Se você compra no dia certo da fatura:

• seu dinheiro fica rendendo
• você ganha cashback
• e paga depois

Isso é usar o cartão como ferramenta financeira.

Exemplo prático:

• Você tem R$ 1.000 hoje
• Compra no cartão
• Deixa os R$ 1.000 rendendo 30 dias
• Paga a fatura depois

Você ganhou:

• rendimento do dinheiro parado
• cashback
• benefícios

3) Tenha uma “conta da fatura” separada

Essa dica é poderosa e simples.

Toda vez que você passa o cartão:

• transfere o valor para uma conta separada (pode ser uma caixinha/cofrinho)

Quando a fatura chega, o dinheiro já está lá.

Isso elimina 100% do risco de:

• esquecer
• gastar sem perceber
• entrar no rotativo

4) Use cartões diferentes para categorias diferentes

Você não precisa de um cartão só.

Estratégia inteligente:

• Um cartão para restaurante/delivery
• Um para compras gerais/mercado
• Um para compras online específicas

Isso maximiza o cashback sem esforço.

5) Nunca parcele fatura. Nunca.

Parcelar fatura é o início da bola de neve.

Se precisar parcelar, significa que:

você gastou mais do que podia.

E isso anula qualquer benefício do cartão.

6) Antecipe a fatura se estiver acumulando muito gasto

Se o mês ficou pesado:

• antecipe um pagamento parcial
• reduza a pressão psicológica

Isso mantém o controle.

7) O dia ideal para comprar (pouca gente usa isso)

Compre sempre logo após o fechamento da fatura.

Isso te dá o maior prazo possível até o vencimento.

Mais tempo para:

• o dinheiro render
• organizar a fatura
• usar o cartão com inteligência

8) Use o limite como indicador de organização (não de poder de compra)

Limite alto não significa que você pode gastar mais.

Significa que o banco confia em você.

Use essa confiança para ganhar benefícios, não para aumentar padrão de vida.

Resumo direto

Como usar cartão para ganhar dinheiro?
Concentre seus gastos no cartão certo, pague sempre a fatura integralmente, use o prazo a seu favor e nunca gaste um valor que você já não tenha em conta.

Perguntas Frequentes sobre Cartão Sem Anuidade com Cashback

Conclusão

O problema não é usar cartão de crédito.
O problema é usar o cartão errado, do jeito errado.

Hoje é totalmente possível ter cartão sem anuidade com cashback, benefícios de bandeira premium e retorno real em supermercado, restaurante, delivery e compras online.

Quando você escolhe o cartão certo e usa com estratégia, algo muda:

O cartão deixa de ser um risco…
E passa a ser uma ferramenta que devolve dinheiro todo mês.

Você não precisa pagar anuidade para ter benefício.
Precisa apenas parar de deixar dinheiro na mesa.